生命保険は本当に必要か！？

５千万円の貯金が一つの目安になる保険

唐突な話題ですが、これ考えたことありますか？
漠然と「入っておいた方がいいような・・」とか「何かあった時に困るかな・・」とか。
でも実際に具体的な根拠を言える人って少ないと思いません？
私のそのうちの一人。ってことで調べてみました。

生命保険

ものすごく簡単なボーダーラインが見つかりましたよ〜。
一つの目安が５千万円です。
どういうことか簡単に説明しましょう。
５千万円というのは、家族３人が１０年間生活するための費用と子供２人が中学高校大学を卒業するのにかかるおおよその費用の目安です。
「私学だとぜったいに無理〜」とか細かい話は抜きです。
あくまで目安となる値だと思ってください。

自分になにかあった時に、残された家族が生活をし子供が教育を受けられるようにするために必要となる金額の目安ということです。
逆に言うと、すでに５千万円の貯金があるという方は急いで保険に入る必要はないということになります。
貯金がないという人は、万が一の時を考えるなら保険に入っておいても損はないということになりますよね。

民間ではなく国や会社の保障では駄目なの？

毎年毎月納めている高額な税金や年金、保険はどこに消えていっているんだろうか？
むなしくなることもありますよね。
もちろんこうした費用の中から死亡などがあった場合に、いくらかのお金は支払われます。
その額はというと．．．
会社員の場合で年額４８万から１０７万円です。年額ですよ、年額！月額に換算すると４万から８．９万円という計算になります。
家賃が払えるかどうかという額ですので、それだけでどうにかなるような額ではありませんよね。

５千万の内訳は（残された家族に必要な費用とは）？

なんだか保険会社の営業さんのようなノリになってきましたね。
でもご安心を。勧誘はしませんのでね。

まず第一に生活費ですよね。よく言われるのが年収の４％から５％が生活費の目安です。年収が５００万円だった場合は２０万から２５万が月の生活に最低必要な費用ということです。２５万で計算すると年間３００万円ですので１０年で３千万円になります。

この３千万円に子供２人の教育費が２千万円でちょうど５千万円になりますね。
小学校６年間で１５６万、中学校３年間で１２６万、高校３年間で１１７万、大学４年間で７５４万円の目安です（すべて国公立、大学は下宿を想定）。なるほど、２人いるとちょうどそのくらいの費用になりそうです。

どうやら５千万円説は根拠ある数字と言えそうですね。
ただ、条件としては年収が５００万程度であり、子供２人が小学生くらいの年齢という条件付きになります。
年収が違う場合は上のパーセンテージから生活費を捻出し直す必要があります。また、子供の条件が異なる場合にも上の目安を参考にしながら再計算してみるとよいでしょう。

親が有料老人ホームに入るなんて言い出した日には数百万から数千万の費用がこれに乗っかってきます。
もうどうにでもして！となるわけです。

若くて健康なら心配しすぎなくてもいいけれど・・・

まあ、若くて健康な場合は奥様も若くて健康でしょうし、身内の方々もそれなりに若いでしょうから
心配しすぎなくてもよいかと思います。
が、自分にも親にも財産がなくてある程度の年齢で子供がいて今から教育費が必要、というような場合には
保険は考えておいた方が賢明というのが答になりそうですね〜。

その場合にいくらくらいの保険に入るべきなのか、は上の目安を参考にしながらまずは自分でざっと把握しておくとよいと思います。

次回は、保険の種類について考えてみたいと思います。
「本日の思考の結論：保険は万人に必要なわけではない」